Tipps, die Ihnen helfen, Ihr Altersguthaben zu steigern – unabhängig von Ihrem Alter

Wichtige Punkte

Es ist nie zu früh – oder zu spät -, um für den Ruhestand zu sparen
Wenn Sie gerade erst anfangen, konzentrieren Sie sich darauf, so viel wie möglich zu sparen
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollten Sie erwägen, die Beiträge zu Ihren Ersparnissen zu erhöhen oder die soziale Sicherheit zu verzögern
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, ist die Wahrheit, dass Sie dank der Kraft des Zinseszinses umso besser dran sind, je früher Sie mit dem Sparen und Investieren beginnen. Und selbst wenn Sie spät mit dem Sparen begonnen haben oder noch nicht begonnen haben, ist es wichtig zu wissen, dass Sie nicht allein sind und dass Sie Maßnahmen ergreifen können, um Ihr Altersguthaben zu erhöhen. “Es ist nie zu spät, um loszulegen”, sagt Debra Greenberg, Direktorin, Retirement and Personal Wealth Solutions, Bank of America.
Beachten Sie die folgenden Tipps, mit denen Sie Ihre Ersparnisse steigern können – unabhängig von Ihrer aktuellen Lebensphase – und den von Ihnen geplanten Ruhestand anstreben.


1. Konzentrieren Sie sich darauf, heute zu beginnen


Vor allem, wenn Sie gerade erst anfangen, Geld für den Ruhestand aufzubewahren, so viel wie möglich zu sparen und zu investieren, und Zinseszinsen – die Fähigkeit Ihres Vermögens, Gewinne zu erzielen, die reinvestiert werden, um ihre eigenen Einnahmen zu erzielen – eine haben Gelegenheit, zu Ihren Gunsten zu arbeiten. “Je mehr Sie investieren können, wenn Sie jung sind, desto besser wird es Ihnen gehen”, sagt Greenberg.

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2. Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) bei


Wenn Ihr Arbeitgeber einen traditionellen 401 (k) -Plan anbietet und Sie berechtigt sind, können Sie Geld vor Steuern einbringen, was ein erheblicher Vorteil sein kann. Angenommen, Sie befinden sich in der Steuerklasse von 12% und planen, 100 USD pro Zahlungsperiode beizutragen. Da dieses Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, bevor die Bundeseinkommenssteuern festgesetzt werden, sinkt Ihr Gehalt zum Mitnehmen um nur 88 USD (zuzüglich der geltenden staatlichen und lokalen Einkommenssteuer sowie der Sozialversicherungs- und Medicare-Steuer). Das bedeutet, dass Sie mehr von Ihrem Einkommen investieren können, ohne es in Ihrem monatlichen Budget zu spüren. Fußnote 1 Wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth 401 (k) -Funktion anbietet, bei der das Einkommen nach Steuern anstelle von Mitteln vor Steuern verwendet wird, sollten Sie überlegen, wie hoch Ihr Einkommen ist Die Einkommenssteuerklasse wird in den Ruhestand versetzt, damit Sie entscheiden können, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Selbst wenn Sie diesen Arbeitgeber verlassen, haben Sie die Wahl, was Sie mit Ihrem 401 (k) -Konto tun möchten.


3. Treffen Sie das Match Ihres Arbeitgebers


Wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, Ihren 401 (k) -Planbeiträgen zu entsprechen, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens genug Beiträge leisten, um das Match voll auszunutzen, sagt Greenberg. Zum Beispiel kann ein Arbeitgeber anbieten, 50% der Arbeitnehmerbeiträge bis zu 5% Ihres Gehalts zu decken. Das heißt, wenn Sie 50.000 USD pro Jahr verdienen und 2.500 USD zu Ihrer Altersvorsorge beitragen, würde Ihr Arbeitgeber weitere 1.250 USD einwerfen. Es ist im Wesentlichen freies Geld. Lass es nicht auf dem Tisch.
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4. Öffnen Sie eine IRA


Erwägen Sie die Einrichtung eines individuellen Rentenkontos (IRA), um Ihr Notgroschen aufzubauen. Sie haben zwei Möglichkeiten: Eine traditionelle IRA kann für Sie geeignet sein, abhängig von Ihrem Einkommen und davon, ob Sie und / oder Ihr Ehepartner eine betriebliche Altersvorsorge haben. Beiträge zu einer traditionellen IRA können steuerlich absetzbar sein und die Anlageerträge haben die Möglichkeit, steuerlich latent zu wachsen, bis Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen. Wenn Sie die auslaufenden Einkommensgrenzen einhalten, die auf Ihrem Status als Steuererklärung des Bundes basieren, ist eine Roth IRA möglicherweise eine gute Wahl für Sie. Fußnote 2 Sie werden mit Beiträgen nach Steuern finanziert. Sobald Sie 59½ Jahre alt sind, qualifizieren Sie sich Ausschüttungen, einschließlich Erträge, sind bundessteuerfrei (und können staatlich steuerfrei sein), wenn bestimmte Anforderungen an die Haltedauer erfüllt sind. Um herauszufinden, welcher IRA-Typ für Sie am besten geeignet ist, gehen Sie zu Herausfinden, welcher IRA für Sie am besten geeignet ist, und überprüfen Sie auch die Tabelle mit den Beitragsgrenzen unten.


5. Nutzen Sie Nachholbeiträge, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind


Einer der Gründe, warum es wichtig ist, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, wenn Sie können, ist, dass die jährlichen Beiträge zu IRAs und 401 (k) -Plänen begrenzt sind. Die guten Nachrichten? Ab dem Kalenderjahr, in dem Sie 50 Jahre alt sind, können Sie mit Nachholbeiträgen zu IRAs und 401 (k) s.Footnote 3 über die normalen Grenzen hinausgehen. Wenn Sie also im Laufe der Jahre nicht sparen konnten Nachholbeiträge können so viel beitragen, wie Sie möchten. In der folgenden Tabelle finden Sie die Beitragsgrenzen für Personen, die 2019 oder 2020 50 Jahre oder älter werden.
 
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